Die richtigen KfW-Förderprogramme kennen und frühzeitig einsetzen

In jeder zweiten Finanzierung sind sie ein wichtiger Baustein: die Förderprogramme der öffentlichen Hand. Ob Kredit 124, 261 oder 159, wir erklären hier die wichtigsten Programme der KfW-Bank, wer sie nutzen sollte und wie es geht. Förderanträge werden immer über den Finanzierungspartner gestellt.

„Wir machen das für dich, und du musst dich nicht mit komplizierten Anträgen belasten.“

Kredit 124 für Wohneigentum

Hinter diesen drei Ziffern verbirgt sich ein beliebtes Wohneigentumsprogramm für Privatpersonen, die Wohnraum kaufen oder bauen und selbst darin wohnen. Es gilt sowohl für den Neubau als auch für den Kauf von Bestandsimmobilien. Geboten wird ein zinsoptimiertes Darlehen bis maximal 100.000 Euro.

Es kann bei Bestandsimmobilien eingesetzt werden für:

den Kaufpreis
die Kosten für Instandsetzung, Umbau und Modernisierung
die Nebenkosten wie die Notar- und Maklergebühren und die Grunderwerbsteuer

Bei einem Neubau kann folgendes gefördert werden:

die Kosten des Baugrundstücks, wenn du es höchstens 6 Monate vor Antragseingang bei der KfW erworben hast
Baukosten wie Material- und Arbeitskosten
Baunebenkosten für den Architekten, den Energie- bzw. Bauberater, die Notar- und Maklergebühren sowie die Grunderwerbsteuer
die Kosten für Außenanlagen

Bei dieser Förderung helfen nicht nur der attraktive Zinssatz, sondern auch die tilgungsfreie Anlaufzeit von 1 bis 3 Jahren. Grundsätzlich könnt ihr diesen Kredit als Annuitätendarlehen oder endfälliges Darlehen nutzen. Die Unterschiede dieser beiden Kreditformen erklären wir gerne im Gespräch. Abgesichert wird der Kredit durch den Eintrag einer Grundschuld in einen Grundbuch.

Unser Tipp: Kreditanträge an die KfW müssen rechtzeitig vor Beginn des Vorhabens gestellt werden. Bei einem Kauf ist das spätestens der Abschluss des notariellen Kaufvertrages. Wir berücksichtigen alle Möglichkeiten für einen KfW-Kredit oder -Zuschuss direkt am Anfang unserer gemeinsamen Baufinanzierungs-Planung.

Nutzbar in vielen Lebenslagen

Auch wenn Du durch eine Scheidung oder ein Erbe zum Immobilienbesitzer wirst und deinen Expartner oder Miterben auszahlen möchtest, kannst Du den KfW-Förderkredit 124 nutzen. Auch kannst du deine Eltern oder Kinder in dieser geförderten Immobilie unentgeltlich wohnen lassen.

„Über die individuellen Voraussetzungen für die Nutzung des KfW-Förderkredites 124 für diese besonderen Lebenslagen beraten wir dich gerne.„

Baukastenprinzip – mehrere Programme gleichzeitig nutzen

Das Wohneigentumsprogramm 124 kann mit anderen Förderprogrammen der KfW-Bank kombiniert werden. Zum Beispiel mit dem Wohngebäude-Kredit 261 für Klimafreundlichkeit. Hiermit fördert der Bund das energieeffiziente Bauen und Sanieren.

Die wichtigsten Eckdaten sind:

effektiver Jahreszins ab 0,20% für Sanierung, Neubau und Kauf
bis zu 150.000 € Kredit je Wohneinheit für ein Effizienzhaus.
Senkung der Rückzahlung durch Tilgungszuschuss in Höhe von 5 – 25 %
ggf. Förderung von Baubegleitung o.ä.

Grundsätzlich muss für die Nutzung des Wohngebäudekredits 261 beim Kauf einer neuen Immobilie die Anforderungen an ein Effizienzhaus 40 mit Nachhaltigkeits-Klasse erfüllt sein. Gefördert werden aber auch energetische Sanierungsmaßnahmen, die mindestens zu einer Effizienzhaus-Stufe 85 führen. Ist die Immobilie zum Zeitpunkt des Kaufes bereits frisch saniert, werden die Kosten dieser Maßnahme gefördert, wenn sie gesondert ausgewiesen sind, zum Beispiel im Kaufvertrag. Der Wohngebäude-Kredit 261 kann auch dann unterstützend eingesetzt werden, wenn ihr nicht bewohnte Fläche in eine Wohnfläche umwandelt.

Energieffizienzklassen

Was bedeutet Effizienzhaus 40 oder 85? Diese Begriffe beziehen sich auf die sogenannten Energieeffizienzklassen. Diese wichtige Kennzahl bezeichnet das energetische Niveau eines Gebäudes. Es kann zwischen „A+“ (sehr energiesparend) und „H“ (nicht energiesparend) liegen. Die Kennzahl ermöglicht es, das energetische Niveau verschiedener Gebäude einfach zu vergleichen. Jede alphabetische Stufe definiert den Energiebedarf oder Energieverbrauch auf Basis der kWh/(m2a). So hat beispielsweise das Energieeffizienzhaus 40 mit einem Wert zwischen 30 bis unter 50 kWh/(m2a) die Energieeffizienzklasse A. Ein Energieeffizienzhaus Stufe 85 gehört in die Stufe C.

„Ihr versteht nur noch Bahnhof? Fragt uns! Wir kennen uns hier richtig gut aus und führen euch gerne durch den Dschungel der Anforderungen und Möglichkeiten.„

Altersgerecht Umbauen und den Kredit 159 nutzen

Weniger Barrieren, mehr Wohnkomfort und besserer Einbruchschutz, das sind alles Themen, die für ein Wohnen im Alter wichtig sind. Diese Maßnahmen fördert der Kredit 159. Er kann mit einer Summe von bis zu 50.000 € und unabhängig vom Alter genutzt werden. Besonders attraktiv ist ein vergünstigster Zins. Neben Baumaßnahmen in der eigenen Immobilie werden auch die Umwidmung von Nichtwohnflächen und der Kauf einer barrierearm umgebauten Immobilie gefördert. Hier muss es sich allerdings um einen Ersterwerb handeln und die Kosten der Barrierereduzierung im Kaufvertrag gesondert ausgewiesen sein.