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Gut geschützt die Zukunft planen – mit der richtigen Versicherung

Wer ein Haus kauft oder baut, hat in der Regel viele gestalterische Vorstellungen im Kopf und selbstverständlich auch die Finanzierung im Blick. Weniger spannend, aber extrem wichtig: das Thema Versicherungen. Sie sorgen im Ernstfall dafür, dass du dein Zuhause oder deine Kapitalanlage behalten kannst – selbst wenn das Leben anders abbiegt als geplant.

Gut abgesichert für alle Lebenslagen

Eine gute Absicherung ist wie ein Sicherheitsgurt für deine Finanzierung und für die langfristige Umsetzung deines Traums von den eigenen vier Wänden. Auch für Kapitalanleger ist die richtige Absicherung ein wichtiger Erfolgsfaktor. Versicherungen greifen ein, wenn Krankheit, Jobverlust oder ein Todesfall die Rückzahlung des Kredits gefährden.

Viele Kreditnehmer geraten während der Laufzeit in eine finanzielle Stresssituation. Eine Studie der BaFin aus dem Jahr 2024 belegt: Finanzielle Engpässe sind keine Seltenheit. 10 Prozent der Befragten haben häufig Schwierigkeiten mit der Ratenzahlung und 22 Prozent manchmal. Von denen, die zum Zeitpunkt der BaFin-Erhebung einen Immobilienkredit haben, ist zudem knapp jeder und jede Vierte besorgt, dass die Finanzierung scheitern könnte. (Quelle: www.bafin.de)

Bei Baukrediten von oft 300.000–500.000 Euro reicht schon ein Ausfall des Einkommen­s von wenigen Monaten, um Probleme zu bekommen.

Welche Versicherungen sind bei einer Baufinanzierung sinnvoll?

Gesetzlich vorgeschrieben ist keine dieser Policen, dennoch verlangen viele Banken bestimmte Nachweise. Gut abgesichert lebt es sich entspannter und finanziert sich vor allem sicherer. Mit der passenden Mischung schützt du dein Zuhause und deine Lieben zuverlässig vor bösen Überraschungen.

Die Möglichkeiten

Restschuldversicherung – Rundumschutz für den Kredit

Sie federt viele Lebensumstände ab, bei denen die Rückzahlung des Darlehens plötzlich nicht mehr möglich ist.

Typische Leistungen:

Geeignet für:

Beispiel: Ein Kredit über 350.000 Euro – der Hauptverdiener fällt durch Krankheit aus.
➡️ Die Restschuldversicherung übernimmt z. B. 1.200 Euro Monatsrate für bis zu 24 Monate.

Tipp: Bedingungen checken!

Achte auf die Bedingungen und die maximale Leistungsdauer. Wartezeiten von 3–6 Monaten oder Ausschlüsse bei Vorerkrankungen sind häufig.

Risikolebensversicherung

Wer mehr Flexibilität möchte oder den Fokus auf den Todesfallschutz legen will, kann auf eine Risikolebensversicherung setzen. Die Auszahlung kann von den Bezugsberechtigten frei genutzt werden – z. B. zum Tilgen der Restschuld.

Die Vorteile:

Tipp: Nicht doppelt absichern!

Das ist ein Fehler, der häufig gemacht wird: zwei Versicherungen für dasselbe Risiko abschließen. Das kostet unnötig Geld und bringt keinen Mehrwert.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Diese Versicherung deckt Einkommensausfälle ab, wenn du deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst.

Wohngebäudeversicherung – Pflicht für fast jede Finanzierung

Diese Police ist für jede Immobilie ein Muss – und für die meisten Baufinanzierungen ohnehin Voraussetzung. Sie schützt das Gebäude vor Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Die Schäden können sonst existenzgefährdend sein:

Die Versicherung übernimmt Reparaturen oder zahlt im Extremfall sogar den vollständigen Wiederaufbau.

Die Leistungen umfassen meistens:

Die Beitragshöhe hängt unter anderem ab von:

Tipp: ACHTUNG Unterversicherung!

Ist die Versicherungssumme zu niedrig, bleibst du im Schadenfall auf einem Teil der Kosten sitzen. Ist die Versicherungssumme zum Beispiel 20 Prozent zu niedrig, bekommst du im Schadenfall auch nur 80 Prozent ersetzt. Moderne Tarife mit gleitendem Neuwert vermeiden dieses Risiko. Moderne Tarife mit „gleitendem Neuwert“ passen den Schutz automatisch an Preisentwicklungen an.

Elementarschadenversicherung – Schutz vor Naturgewalten

Sie ist kein Pflichtbaustein der Wohngebäudeversicherung, aber oft extrem wichtig. Sie schützt vor Naturereignissen wie Überschwemmung, Erdrutsch oder Schneelast. In bestimmten Regionen ist sie nahezu unverzichtbar. Banken verlangen sie zunehmend, wenn das Risiko hoch eingestuft wird. In Deutschland steigen Extremwetter-Ereignisse seit Jahren. Der Gesamtverband der Versicherer beziffert für das Jahr 2024 Elementarschäden in Höhe von über fünf Milliarden Euro.
(Quelle: https://www.gdv.de)

Typische versicherte Schäden:

Bauherrenhaftpflicht – wichtig während der Bauphase

Wer baut, trägt Verantwortung – selbst wenn ausschließlich Profis auf der Baustelle arbeiten. Die Bauherrenhaftpflicht übernimmt Schäden, die während der Bauphase Dritten entstehen können. Das reicht von Sachschäden bis hin zu Personenschäden, die schnell sehr teuer werden können.

Abgedeckt sind beispielsweise:

Fazit: Eine Immobilie ist ein großes Investment und die richtige Versicherungsstrategie schützt dieses Fundament nachhaltig. Mit passenden Policen sicherst du dich gegen finanzielle Risiken ab, die deine Finanzierung gefährden könnten. Wer frühzeitig vorsorgt, macht seine eigene Immobilie oder Kapitalanlage zukunftssicher.